Comment investir en SCPI ?

Vous souhaitez investir en SCPI mais ne savez pas comment vous y prendre ? Découvrez la marche à suivre pour acheter des parts de SCPI, ainsi que les différentes manières d’investir.

1. Comment investir en SCPI ?

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A) Choisir vos SCPI

Choisir sa SCPI est loin d’être chose aisée. Si le recours à un expert est fortement recommandé, voici les critères qu’il est important de consulter et d’analyser :

Déterminer votre stratégie d’investissement
Sélectionner les sociétés de gestion de qualité
Analyser la répartition géographique des immeubles
Analyser la répartition sectorielle des immeubles
Analyser le taux de distribution (TDVM)
Analyser le taux d’occupation physique et financier
Analyser le potentiel foncier des immeubles
Analyser le potentiel de valorisation du parc immobilier

B) Souscrire à des parts de SCPI

Le processus de souscription est aujourd’hui rapide et simplifié. S’il n’est pas nécessaire de passer chez un notaire pour ce type d’investissement, la consultation d’un conseiller en gestion de patrimoine spécialiste des SCPI est fortement conseillée :

Un audit patrimonial devra être effectué (gratuit), afin d’analyser votre situation patrimoniale, de déterminer vos objectifs d’investissement, et de vos connaissances en tant qu’investisseur est aujourd’hui une obligation réglementaire. Cette procédure a été mise en place dans le but de protéger et d’informer les investisseurs. Cet audit peut durer entre 40 à 60minutes en fonction de votre profil et permettra au conseiller en gestion de patrimoine, de déterminer si l’investissement envisagé est adapté à votre situation.
Si votre situation est compatible à l’investissement en SCPI, alors une ou plusieurs simulations d’investissement vous sera présentées gratuitement par votre conseiller en gestion de patrimoine. Il n’y a aucune obligation de souscription, vous êtes seul à décider si l’une des propositions proposées vous convient.
Vous décidez de souscrire à des parts de SCPI ? Votre conseiller en gestion de patrimoine vous accompagne gratuitement en vous transmettant le(s) bulletin(s) de souscription, et autres documents réglementaires pré-remplis afin de vous simplifier la tâche.
Afin de compléter votre dossier de souscription avec la société de gestion de SCPI, des justificatifs vous seront demandé par votre conseiller en gestion en patrimoine, à savoir :
- Carte nationale d’identité ou passeport du ou des souscripteurs
- Justificatif de domicile de moins de 3 mois
- Justificatif d’origine des fonds (extrait de compte ou relevé bancaire français certifié)
- Relevé d’identité bancaire ou RIB (compte bancaire français dans lequel vous souhaitez recevoir vos dividendes)

Une fois votre dossier de souscription complété, votre conseiller en gestion de patrimoine se charge de l’envoi de l’ensemble des documents à la société de gestion. Au bout de quelques semaines, un titre de propriété de parts vous sera délivré par la société de gestion par courriel via votre conseiller en gestion de patrimoine, et l’original par courrier postal directement à votre domicile. Nous vous conseillons de bien conserver cet original dans un lieu sûr. Vous voilà associé et détenteur de parts de SCPI.

Important : Afin d’éviter toutes fraudes, aucune transaction financière ne sera effectuée entre l’investisseur et le conseiller en gestion de patrimoine. Votre investissement (virement ou chèque) sera effectué par vos soins, directement à la société de gestion. Pour information, toutes les sociétés de gestion de SCPI sont domiciliées en France métropolitaine, avec un RIB français dans une banque française.

2. Délai de réception des parts de SCPI

Le délai entre la date effective d’investissement, et la réception de(s) attestation de propriété de parts peut varier en fonction des sociétés de gestion. En règle générale, il faut patienter entre 2 à 4 semaines avant de pouvoir recevoir les attestations originales par voie postale et par email via votre conseiller en gestion de patrimoine en charge de votre souscription.

Important : Faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine pour la souscription de vos de SCPI peut réduire ce délai, car celui-ci est directement en contact avec la société de gestion.

Chez Fivolia Gestion Privée, le conseil et l’accompagnement dans le cadre d’un investissement en SCPI est proposé sans aucun surcoût, vous n’aurez donc rien à débourser.

3. Versement des 1ers loyers

Le délai entre la date d’achat des parts, et celle où l’investisseur perçoit ses premiers dividendes, est appelé délai de jouissance ou de carence. Ce délai fixe est indiqué dans les documents de souscription de chaque SCPI, celui-ci peut varier entre 2 et 5 mois en fonction des SCPI.

Pourquoi un délai de jouissance ?

Ce délai de jouissance permet à la société de gestion de la SCPI, de sonder le marché immobilier afin d’investir l’argent collecté, en faisant l’acquisition de nouveaux immeubles pour percevoir de nouveaux loyers. Ce mécanisme permet également de ne pas léser les anciens associés/investisseurs en venant réduire leurs dividendes afin de rémunérer les nouveaux associés/investisseurs.

4. Les différentes manières d’investir en SCPI

L’investissement en cash ou au comptant : l’investisseur utilise ses liquidités pour financer son investissement. Cela lui permettra de percevoir directement les loyers potentiels.
L’investissement à crédit : l’investisseur peut recourir à un crédit bancaire afin de financer l’acquisition de ses parts. Les loyers potentiels lui permettront de rembourser une partie des mensualités bancaires.
L’investissement mixte : une partie des fonds est constituée par l’apport personnel de l’investisseur, l’autre étant financée via un crédit bancaire.
Via un contrat d’assurance-vie : les parts de SCPI sont souscrites sous la forme d’unités de compte dans le contrat d’assurance-vie afin de bénéficier de la fiscalité avantageuse du contrat d’assurance-vie.
Le démembrement de propriété : l’usufruit et nue-propriété d’une part de SCPI sont séparés par la société de gestion pour une durée fixe. L’avantage de ce type d’investissement immobilier est surtout de nature fiscale

L’investissement via une SCI : utile pour optimiser sa fiscalité ou préparer la transmission de son patrimoine, ce type de placement permet d’acheter des parts de SCPI via une Société Civile Immobilière, généralement soumise à l’Impôt sur les Sociétés. Attention toutefois au risque de double imposition.

Vous l’aurez compris, investir n’est pas chose aisée, mais avec Selespi vous aurez la possibilité d’être conseillé et accompagné sans frais et ce, tout au long de votre investissement et au delà. Alors n’attendez plus et contactez l’un de nos experts gratuitement.

Rédigé par Fivolia Gestion Privée