Combien investir en SCPI ?

Combien investir en SCPI ? quel est le montant optimal à investir ? Quel est le montant minimum d’investissement ? Avant de pouvoir répondre à ces questions il est indispensable de préciser que, tout comme pour un investissement immobilier classique, le budget à allouer aux investissements dépend directement de vos moyens financiers, de votre épargne, et de vos revenus en cas d’investissement en apport. Mais dépend également de votre taux d’endettement en cas d’investissement à crédit. C’est pourquoi dans cet article nous allons vous répondre point par point à toutes ces questions.

Un montant minimum à investir en SCPI ?

L’investissement dans les SCPI (société civile de placement immobilier) est actuellement en plein essor avec plus de 7,3 milliards d’euros de collecte en 2021. Plusieurs raisons poussent les Français à investir leur épargne dans cette typologie de placement.

Tout d’abord, l’immobilier est sans conteste l’un des investissements préférés des Français.

De plus, la SCPI est un placement réputé flexible, car son ticket d’entrée (prix de souscription) est relativement faible comparé à l’immobilier classique, à partir de quelques centaines d’euros seulement. Chaque SCPI possède son propre prix de part et sa politique du minimum de souscription.

Vous souhaitez consulter les caractéristiques de chaque SCPI et connaître leur minimum de souscription ? Il vous suffit de cliquer sur ce lien.

Donc vous l’aurez compris vous avez certes la possibilité d’investir à partir de 200€ dans les SCPI, mais tout dépendra de la SCPI que vous souhaitez sélectionner, et dans laquelle vous souhaitez investir. Dans tous les cas, la SCPI est considéré comme un placement accessible et ouvert à tous.

Dans une période inflationniste et de crise comme nous vivons actuellement, la SCPI apparaît comme une alternative résiliante et judicieuse pour placer une partie de votre épargne.

Combien investir en liquidité ?

Maintenant que nous avons abordé la question du montant minimum à investir en SCPI, nous allons répondre à vos interrogations concernant la montant optimal à investir en SCPI à l’aide de votre épargne disponible.

Alors que le nombre d’acquisition immobilière et des comptes d’épargne et livrets d’épargne bancaire comme le livret A, fait le plein de collecte en ces temps de crise sanitaire, des matières premières, et des instabilités géopolitiques. Cela prouve que les Français cherchent toujours un moyen d’épargner dans toutes les situations, et que l’immobilier fait partie de leurs investissements « longs termes » préférés.

Pour déterminer combien vous pouvez investir dans les SCPI, il est nécessaire de connaître les caractéristiques de votre patrimoine immobilier et financier. Pour vous aider à y voir plus clair nous vous avons lister ci-dessous quelques questions à se poser avant d’estimer le montant pouvant être mobilisé aux SCPI :

Combien de liquidités mobilisables possédez-vous ? (Compte courant, Livret A, LDD, LEP, PEL, Livret bleu etc…)
Quel est le montant de vos revenus annuels ?
Quel est le montant estimé de vos charges annuels ? (Loyers, factures, mensualités etc…)
Avez-vous des revenus d’un précédent investissement locatif ?

Ces questions sont des exemples de questions qu’un conseiller en gestion de patrimoine serait susceptible de vous poser afin de mieux vous conseiller et de mieux appréhender vos besoins et vos attentes. Dans tous les cas nous vous conseillons de contacter l’un de nos experts en gestion de patrimoine gratuitement afin qu’il puisse vous conseiller et vous accompagner dans ce genre de placement.

Vous souhaitez contacter un de nos experts en gestion de patrimoine gratuitement ? Cliquez sur le lien.

Dans de nombreux cas, et par le retour d’expérience de nos clients, le montant mobilisable pour un premier investissement en SCPI représente le montant de vos avoirs mobilisables diminués d’une demi-année de vos revenus perçus. Nous pensons qu’une réserve de liquidité est primordiale en cas de coup dur. Nul n’est à l’abri d’une charge exceptionnelle soudaine comme une chaudière à remplacer, des travaux de toitures, un problème d’étanchéité, des travaux d’électricité, des travaux énergétiques, remplacement de véhicule etc…

Exemple :

Monsieur Dupont ingénieur en génie civil, perçoit un salaire de 40 000 € net annuel de son employeur. Il possède en parallèle un livret A, un PEL peu rémunérateur, un LDD, et 5 000€ sur son compte courant soit un total de 65 000€, et souhaite investir dans plusieurs SCPI.

Sauf cas exceptionnel, Monsieur Dupont pourrait aisément investir 45 000€ dans les SCPI en conservant plus de 20 000€ de liquidité de réserve.

A savoir que les SCPI générerons elles aussi des revenus qui viendront également augmenter votre capacité financière, votre épargne et votre pouvoir d’achat.

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Combien investir à crédit?

Vous souhaitez savoir combien vous pourriez investir dans les SCPI à crédit ?

Cette fois-ci, pour répondre à cette question, il vous faut connaître votre capacité d’emprunt, c’est-à-dire, le montant que vous êtes capable d’emprunter sans toutefois dépasser le plafond d’endettement autorisé par votre établissement bancaire.

Il vous faut également calculer votre épargne mensuelle disponible, c’est-à-dire le montant que vous pouvez aisément épargner mensuellement après avoir soustrait toutes vos charges mensuelles. Enfin, vous pouvez également estimer le montant de l’apport que vous souhaitez placer afin de réduire drastiquement l’impact de vos mensualités. En d’autres termes, en mobilisant un apport financier à votre achat dans les SCPI qui éventuellement généreront des loyers récurrents viendra réduire vos mensualités bancaires pour l’achat de vos parts de SCPI à crédit.

Exemple :

Après avoir calculé gratuitement son taux d’endettement actuel avec un expert en gestion de patrimoine du cabinet Fivolia Gestion Privée, et après avoir déterminé qu’il avait la capacité d’épargner mensuellement 250€ après avoir soustrait toutes ses charges, et est en mesure de placer un apport de 30 000€, Monsieur Dupont, pourrait prétendre à :

Achat de parts de SCPI au comptant d’un montant de 30 000€ qui génèrent un loyer potentiel de 100€/mois.
Achat de parts de SCPI à crédit d’un montant de 120 000€ avec mensualités à 600€/mois et qui génèrent un loyer potentiel de 333€/mois.

Donc :

Loyers = 100 + 333 = 433€/mois

Mensualités du crédit = 650€/mois

Pour vous constituer un patrimoine de 150 000€ (30 000 + 120 000) vous déboursez uniquement 217€/mois (650 – 433).

Avec cette méthode vous bénéficiez un maximum de votre effet de levier du crédit.

(L’exemple a été réalisé avec un rendement de 4% net, et dépend de votre fiscalité)

Dans la mesure où les taux d’intérêts d’un emprunt sont en constante variation, nous vous conseillons d’effectuer une simulation d’investissement directement sur notre site selespi.fr et un expert en gestion de patrimoine vous recontactera gratuitement afin d’étudier votre situation et de vous accompagner dans vos projets d’investissement (gratuit et sans engagement).

Comment diversifier son portefeuille ?

Lors d’un investissement d’un montant important dans les SCPI nous vous conseillons de diversifier votre portefeuille en misant sur plusieurs SCPI. Il n’y a pas vraiment de règle, mais nous conseillons de rajouter une SCPI à partir d’un pallier de 20 000€ d’investissement, afin de lisser le risque sur plusieurs sociétés de gestion, de réduire le risque locatif, géographique et sectoriel.

Exemple :

Monsieur Dupont souhaite investir 60 000€ dans les SCPI et se demande combien de SCPI lui faut-il sélectionner. Pour l’aider, nous lui conseillons de sélectionner un minimum de 3 SCPI. (60 000€ / 20 000€ = 3 SCPI)

Vous n’avez plus qu’à choisir les SCPI que vous souhaitez par exemple :

Pour consulter toutes les SCPI rendez-vous gratuitement sur notre site selespi.fr

Rédigé par Fivolia Gestion Privée

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